Vær ikke (for) bange for studielån

Indhold

• Centrale punkter
• At komme ind i et billigere ph.d.-program
• Afskediger grundskolen
• Betaler prisen for din gradgrad
• At gå i privat praksis

Centrale punkter

• Psykologi-doktorgradsprogrammer kan efterlade kandidater med så meget som $ 200.000 i gæld.
• Valgmuligheder til at forberede sig på høj studielånsgæld kan være at arbejde midlertidigt efter studiet først eller prøve et knap sted i en finansieret ph.d. program.
• At gå i privat praksis, når du er færdig, kan være din bedste chance for at betale skolegæld, hvis du tænker mindre som en medarbejder.

I mit sidste indlæg skitserede jeg nogle af de udfordringer, som aspirerende kandidatstuderende inden for klinisk psykologi står over for. Den største af disse udfordringer er det frygtelig konkurrencedygtige løb om skræmmepositioner i det, der ofte kaldes "finansieret" Ph.D. positioner. Disse studerende betaler betydeligt reduceret undervisning, men på bekostning af at bruge utallige timer på forskning, der er af primær interesse for deres fakultetsmentor. Ideen er, at disse programmer er beregnet til at producere kliniske forskere, der udfører samme slags arbejde som fakultetets mentor. Men da sådanne fakultetsjob er endnu mere knappe end ph.d. stillinger, er der ingen garanti for, at studerende i disse Ph.D. programmer ender som kliniske forskere - i virkeligheden ender mange af dem som - gisp! - faktiske klinikere.

At komme ind i et billigere ph.d.-program

For at få fat i disse knappe pletter i finansieret klinisk psykologi Ph.D. programmer, er håbefulde studerende begyndt at forske og udgive så tidligt som deres bachelor-år. De tilmelder sig dyre kandidatuddannelser, hvis primære formål er at øge ens chancer for en doktorgrad. De arbejder som lavtlønnede forskningsassistenter i årevis. Selvfølgelig garanterer ingen af ​​disse aktiviteter adgang til en billigere ph.d. program, og alle disse aktiviteter ender med at koste penge. De repræsenterer det, som økonomer kalder "mulighedsomkostninger" eller omkostningerne ved at tage et handlingsforløb frem for et andet.

Afskediger grundskolen

Hvad er den anden fremgangsmåde? Nå, først, måske ikke for at gå på kandidatskole lige uden for undergrad i første omgang. Måske tage noget i betragtning, hvad den store psykolog Carl Jung sagde:

”Enhver, der ønsker at kende den menneskelige psyke, lærer næsten ingenting af eksperimentel psykologi. Han ville bedre rådes til at opgive den nøjagtige videnskab, lægge sin lærdes kjole væk, farvel med sit studie og vandre med menneskers hjerte gennem verden. Der i rædslerne i fængsler, sindssygehus og hospitaler, i triste forstæder pubber, på bordeller og spillehuller, i salonerne til de elegante, børsen, socialistiske møder, kirker, vækkelsessamlinger og ekstatiske sekter gennem kærlighed og had gennem oplevelsen af ​​lidenskab i enhver form i sin egen krop ville han høste rigere butikker af viden end tekstbøger, en fod tyk kunne give ham, og han vil vide, hvordan man læger de syge med en reel viden om den menneskelige sjæl. ”

Ikke dit almindelige akademiske råd, det ved jeg. Men måske har feltet klinisk psykologi brug for færre "A" -studerende med perfekt curriculum vitae og et dusin publikationer, og måske har det brug for flere mennesker, der faktisk har oplevet noget af verden. Hvor mange kliniske psykologer har gennemgået militær grunduddannelse eller et politiakademi eller arbejdet som en LPN på et plejehjem eller som en ordnet på et psykiatrisk hospital? Jeg ville vove mig, ikke nok. Så vær ikke bange for at gøre noget rigtigt med dit liv, før du fortsætter med mere skolegang. Hvis dette skader dine chancer for at komme ind i en billigere ph.d. program, der siger mere om dem, end det gør om dig.

Betaler prisen for din gradgrad

Det næste alternativ er at overveje en billigere Psy.D. program. (I disse to indlæg om dette emne skelner jeg ikke mellem ph.d. og Psy.D.programmer, bruger jeg bare "Psy.D." at repræsentere en grad, der kræver, at du påtager dig en masse gæld og "Ph.D." at repræsentere en grad, der vil kræve, at du påtager dig mindre gæld.) Lad os sige, at det værst tænkelige scenarie bliver til virkelighed, og at du har en kandidatgrad på $ 200.000 i studielån. Kunne du betale det? Som jeg bemærkede i mit tidligere indlæg, ville afbetaling af dette beløb i 20 år med 5% rente medføre en månedlig betaling på $ 1.320,00. Det er ret et klistermærkechok, især hvis du tænker som en medarbejder og ikke som en iværksætter.

Hvis dit mål efter at have tjent en doktorgrad i klinisk psykologi er at få et job, enten som adjunkt eller ved et VA Medical Center eller et andet agentur, så skal du hellere være bekymret for, hvor meget studentergæld du påtager dig. En lighed, som ph.d. og Psy.D. job har, er at de ikke betaler for meget: Tænk et sted i området $ 70.000 til $ 80.000. [Forresten kører det amerikanske undervisningsministerium i øjeblikket et fantastisk program, hvor de betaler dine studielån efter 10 år, hvor du har foretaget betalinger, hvis du arbejder for et føderalt eller statligt organ, som Department of Veterans Affairs, eller et statsligt mentalt sundhedsagentur.] Jeg ved, at løn ser ud til meget for de fleste mennesker, men det er ikke så meget, hvis du har en kæmpe studielånbetaling hver måned.

At gå i privat praksis

Så hvordan havde du råd til en højere omkostningsgrad og undgå mulighedsomkostningerne ved kandidatuddannelsen, forskningsassistent osv.? Gå i privat praksis efter eksamen, hvor du bestemmer, hvor meget du tjener. At drive en privat praksis adskiller sig ikke fra at drive en lille virksomhed: Du skal tage højde for både indtægter og udgifter. At tænke på din studielånbetaling som en forretningsudgift kan sætte den store skræmmende $ 200.000-figur i et bedre perspektiv. Lad os sige, at du bruger $ 1.200,00 / måned på at leje, indrette og belyse / opvarme et kontor. Fejlforsikringsforsikring og efteruddannelseskreditter og licensafgifter koster omkring yderligere $ 2.500 om året (eller $ 208 pr. Måned). Tilføj en telefon og andre diverse omkostninger for $ 192 pr. Måned. Personlig sundhedsforsikring for omkring $ 456 om måneden. Og selvfølgelig den studielånbetaling på $ 1.320 pr. Måned. Alt i alt er det $ 2.057 i udgifter eller $ 24.684,00 om året.

Lad os nu se på indtægterne. Lad os lave disse, bare for at være så konservative som muligt. Lad os sige, at du ser seks patienter om dagen, fem dage om ugen. Du tegner forsikring, og lad os sige, at du får en ikke så god sats på $ 80 pr. 45-minutters session. Det er 30 patienter om ugen x $ 80 = $ 2.400 om ugen. Gang det gange 50 uger, og dine årlige bruttoindtægter er $ 120.000 om året. Træk 25.000 $ i udgifter (som inkluderer dine studielånbetalinger), og du har en indtægt før skat på 95.000 $. Træk skattesatsen for selvstændig virksomhed på 15,3% (som dækker dine betalinger til Medicare og Social Security), og du er på $ 80.465, hvilket ikke kun er en behagelig indkomst, men også bedre end de fleste assisterende professorer og de fleste kliniske psykologer ansat af agenturer.

Og husk, at disse skøn er afledt af lave indtægter. Lad os sige, at du tilføjer to aftener om ugen og ser seks flere patienter i disse tider. Det ville øge dine bruttoindtægter til $ 144.000 om året. Lad os sige, at du ser syv patienter om dagen, fire dage om ugen, og om fredagen foretager du socialsikringshandicapprøver (to kræver WAIS-IV-test og to kræver kun mental status). Den fredag ​​kunne bringe lidt mere end tusind dollars ind (du bliver nødt til at se næsten 13 patienter for at tjene det samme beløb). Og hvis den forsikring, du tegner, betaler $ 86 i stedet for $ 80? Under det oprindelige scenarie med at se kun seks patienter om dagen betyder det en ekstra $ 9.000 om året.

Din kilometertal kan naturligvis variere. Men jeg foreslår, at hvad der vil gøre den største forskel i resultaterne, er din egen iværksætterholdning eller mangel på dem. Nogle mennesker er bare ikke fortrolige med risiciene og ansvaret ved at drive deres egen private praksis. De foretrækker at bytte de ekstra belønninger (såsom øget indkomst og autonomi) for hvad der virker som sikkerhed og stabilitet. Under alle omstændigheder, hvis privat praksis er dit ultimative mål, skal du ikke give for meget tillid til (ikke-iværksætter) professorer, der fortæller dig, at "ingen har råd til at påtage sig $ 200.000 i studielån."